定年まで2年残して退職しよう！お金・年金・再就職の事前準備と注意点

定年まで2年残して退職しようと考えている方は、多くの不安や疑問を抱えているのではないでしょうか。

収入面の問題や退職金の活用方法、国民年金への切り替え手続きなど、事前に知っておくべきことは数多くあります。

早期退職して良かったと感じる人もいる一方で、デメリットを十分に理解せずに決断すると、後悔することも少なくありません。

また、定年前にやってはいけない重要なポイントを把握し、退職後の生活をスムーズに進めるための準備をしっかり行うことが大切です。

本記事では、早期退職を成功させるために必要な情報を詳しく解説します。

記事でわかること

定年前に退職する際のデメリットと注意点
退職金や年金の受け取り方と手続き
退職後の生活費の準備と資産運用の方法
早期退職のメリットと後悔しないための対策

定年まで2年残して退職しよう！後悔しないための準備
定年まで2年残して退職しよう！知っておくべきこと

定年まで2年残して退職しよう！後悔しないための準備

定年前に退職を考える際には、さまざまな不安や課題が伴います。

無計画な決断や手続きの見落としは、退職後の生活に大きな影響を与える可能性があります。

ここからは、定年前にやってはいけないことや、退職までの期間を乗り切るための対策、退職後の生活設計に役立つ情報をわかりやすく解説します。

退職を検討している方にとって、安心して次のステップへ進むためのヒントが得られる内容となっています。

定年前にやってはいけないこととは？

定年前に退職を考えている場合、慎重に行動しなければなりません。

無計画な決断や、必要な手続きを怠ることで、将来の生活設計に影響を与える可能性があります。

ここでは、定年前にやってはいけないことについて解説します。

退職後の生活設計を考えずに辞める

定年前に退職する際、最も避けるべきことは、生活設計を十分に考えずに辞めてしまうことです。

収入源の確保や年金の受給タイミングを把握しておかないと、想定外の経済的困難に直面する可能性があります。

事前に、退職後の支出や収入のバランスを確認し、無理のないプランを立てることが重要です。

退職金や年金の仕組みを理解せずに辞める

退職金の受け取り方や、年金の開始時期を把握していないと、思わぬ損失を被ることになります。

特に、退職時期によっては退職金額が大きく変動する場合があるため、しっかりと制度を理解しておくことが求められます。

例えば、退職金の税制優遇や、繰り下げ受給のメリット・デメリットを事前に確認しましょう。

転職先を決めずに退職する

「何とかなるだろう」という考えで退職するのは避けるべきです。

次の仕事が決まらないまま辞めると、収入の空白期間が長くなり、貯蓄が大幅に減少するリスクがあります。

特に、50代後半の転職は難易度が高いため、退職前に次の職を確保しておくことが大切です。

健康保険や社会保険の手続きを怠る

退職後の健康保険や社会保険の手続きを忘れると、医療費の自己負担が大幅に増加する可能性があります。

退職後は、任意継続や国民健康保険への切り替えが必要となるため、事前に必要な手続きを把握しておくことが重要です。

家族の同意を得ずに決断する

退職は本人だけでなく、家族の生活にも大きな影響を与えます。

家族の意向を無視して一方的に決断すると、退職後の生活においてトラブルの原因になることがあります。

家族と十分に話し合い、将来の生活について共通の理解を持つことが不可欠です。

定年までしんどいと感じる理由と対策

定年まであと少しの期間が「しんどい」と感じる人は少なくありません。

年齢的な問題や職場の環境、将来への不安が重なり、モチベーションが低下することが原因です。

ここでは、しんどさを感じる理由とその対策について解説します。

定年後の不安が大きい

多くの人が「定年後の生活がどうなるのか」という不安を抱えています。収入の減少、社会とのつながりの喪失、健康面の懸念などが積み重なり、精神的なストレスが増加するのです。

対策： 定年後のライフプランを早めに立てることで、不安を軽減できます。年金や貯蓄の状況を見直し、趣味や社会活動を見つけることで、充実したセカンドライフをイメージしやすくなります。

体力の低下と業務の負担増

年齢を重ねることで、体力の衰えを感じる一方、職場では変わらず求められるパフォーマンスを維持しなければなりません。特に、長時間労働やプレッシャーのある業務は大きな負担となります。

対策： 日々の生活に適度な運動を取り入れ、体調管理を徹底することが大切です。また、業務の効率化を図るために、業務の進め方を工夫し、同僚や後輩との協力体制を強化することも有効です。

モチベーションの低下

「あと少しで退職」と思うと、仕事に対するモチベーションが低下しがちです。特に、昇進や新しい挑戦が期待できない状況では、やる気を維持するのが難しくなります。

対策： 定年までの期間を「次の人生の準備期間」と考え、新しいスキルを学ぶなど、将来に向けた自己投資を行うとよいでしょう。資格取得や趣味のスキルアップに取り組むことで、退職後も充実した日々を過ごせます。

職場の人間関係が負担に感じる

年齢が上がるにつれて、世代間ギャップを感じることが増え、職場の人間関係がストレスの要因になることがあります。特に、若手社員との価値観の違いが、仕事のやり方や考え方に影響を及ぼすこともあります。

対策： 積極的にコミュニケーションを取ることで、若手との関係を改善し、協力しやすい環境を作ることができます。また、過度に自分の考えを押し付けず、柔軟な姿勢で仕事に取り組むことも重要です。

58歳で退職するとどんなデメリットがある？

58歳で退職を考えている方にとって、デメリットを理解することは重要です。

十分な準備をしないまま早期退職を決断すると、予想以上の不利益を被る可能性があります。

ここでは、58歳で退職する際の主なデメリットについて解説します。

収入の減少による生活の不安

定年までの2年間を残して退職すると、当然ながら収入が途絶えます。

特に、退職後の生活費を十分に確保できていない場合、貯蓄を取り崩しながらの生活となり、老後の資金計画に大きな影響を与える可能性があります。

対策：
退職後の収入源として、年金以外にも副業や資産運用などを検討し、生活費を安定させる方法を模索することが重要です。

年金受給額の減少

厚生年金は退職時期によって受給額が変わるため、58歳で退職すると納付期間が短くなり、将来的な年金額が少なくなる可能性があります。特に、年金受給開始年齢までの空白期間をどのように埋めるかが課題です。

対策：
国民年金への切り替えや任意加入を検討し、できるだけ年金額を増やす努力をすることが大切です。

退職金の減少

多くの企業では、勤続年数に応じて退職金の額が決まります。58歳で退職すると、本来受け取れる予定だった退職金よりも少なくなることが一般的です。

対策：
退職金の計算方法を事前に確認し、どの時点で退職するのが最も有利かを慎重に見極めることが必要です。

失業保険の受給条件

58歳で退職する場合、自己都合退職ではすぐに失業保険を受け取れず、一定の待機期間が必要になります。さらに、受給額や期間が期待より少ない場合もあり、思うように生活の補填にならないこともあります。

対策：
ハローワークで受給条件を正確に把握し、退職後の計画に組み込んでおくことが重要です。

再就職の難しさ

年齢を重ねると、再就職の難易度が高まります。特に、58歳から新たな仕事を見つけるのは容易ではなく、希望の条件に合った仕事を得るのは難しいかもしれません。

対策：
退職前に再就職の可能性を探り、必要なスキルを身につけることで、スムーズな転職につなげることができます。

早期退職して良かったと感じるポイント

早期退職には不安がつきものですが、実際に退職した人の中には「退職して良かった」と感じる人も多くいます。

ここでは、早期退職のメリットと、どのような点で満足感を得られるのかを紹介します。

自由な時間が増える

定年を待たずに退職することで、自分の時間を自由に使えるようになります。仕事の拘束から解放され、趣味や旅行、家族との時間を充実させることができるのは大きな魅力です。

具体例：
・趣味のゴルフや旅行を思う存分楽しめる
・家族との時間を大切にできる
・健康維持のための運動や学びの時間が確保できる

ストレスからの解放

仕事のプレッシャーや人間関係のストレスから解放されることで、心身ともにリフレッシュできます。特に、職場の人間関係に悩んでいた方にとっては、退職が精神的な安定につながります。

具体例：
・上司や部下との関係に悩まなくなる
・過度な業務負担から解放される
・時間の余裕ができ、心の余裕も生まれる

新たな挑戦ができる

退職後は、新しいことにチャレンジする絶好の機会です。第二のキャリアを築いたり、資格取得やボランティア活動を通じて社会貢献をしたりと、さまざまな可能性が広がります。

具体例：
・好きだった分野の仕事に挑戦する
・地域活動や社会貢献に参加する
・自分のペースで新しいスキルを学ぶ

健康管理に集中できる

働いていると忙しくて疎かになりがちな健康管理も、退職後はじっくりと取り組むことができます。規則正しい生活を送り、運動や食生活に気を配ることで、健康を維持しやすくなります。

具体例：
・毎日ウォーキングやジムに通う
・バランスの取れた食事を意識する
・睡眠時間を確保し、生活リズムを整える

収入の新たな可能性を見つけられる

退職を機に、新しい収入源を見つける人も少なくありません。副業や投資、フリーランスの仕事など、自分のペースで働きながら収入を得る選択肢があります。

具体例：
・趣味を活かした副業に挑戦する
・ブログやYouTubeなどの発信活動を行う
・投資を学び、資産形成を進める

58歳退職の際に受け取れる退職金の目安

58歳での退職を考える際、退職金がどのくらい受け取れるのかは重要なポイントです。

退職金の金額は勤続年数や企業の規定によって異なりますが、一般的な目安を知ることで、将来の計画を立てやすくなります。

ここでは、58歳で退職する際の退職金の目安や、注意すべき点について解説します。

退職金の一般的な算出基準

退職金の金額は、一般的に以下の要素によって決まります。

勤続年数：長く勤めるほど退職金が増えるのが一般的です。例えば、20年以上勤務している場合、支給額が大きくなる傾向にあります。
基本給：退職金の計算は、最終的な基本給をもとに計算されるケースが多く、昇給があった場合はその影響も受けます。
退職事由：自己都合退職か会社都合退職かによって支給額が変わります。会社都合のほうが優遇されることが多いです。
退職金制度の種類：企業によって、確定給付企業年金（DB）や確定拠出年金（DC）など、制度が異なります。

平均的な退職金の目安

実際に58歳で退職する場合の退職金の目安として、業種や企業規模によって差がありますが、一般的な目安は以下の通りです。

大手企業の場合：勤続30年で約1,500万～3,000万円
中小企業の場合：勤続30年で約800万～2,000万円
公務員の場合：勤続35年で約2,000万～3,000万円

ただし、これらの金額はあくまで目安であり、企業の業績や退職金規程によって異なるため、事前に勤務先の制度を確認することが重要です。

退職金を受け取る際の注意点

退職金を受け取る際には、いくつかの注意点があります。

税金の控除制度を活用する
退職金には「退職所得控除」が適用され、一定額までは非課税となります。例えば、勤続30年の場合、1,500万円までは課税されません。控除額を超える部分に対しては、税金が発生するため、受け取り方法（分割または一括）を検討することが大切です。

分割受け取りと一括受け取りの選択
企業によっては、退職金を一括で受け取るか、年金形式で分割受け取りを選択できる場合があります。どちらが自分にとって有利かを慎重に考える必要があります。

転職・再就職を考慮した資金計画
58歳での退職後、再就職や転職を考える場合、退職金を生活費に充てる期間が長くなることが予想されます。計画的な資金管理が求められます。

退職金を増やすための工夫

少しでも退職金を増やすために、以下のような工夫が考えられます。

退職時期の見直し：勤続年数が増えることで退職金額が増加する場合があるため、退職のタイミングを慎重に検討しましょう。
企業年金制度の確認：退職金だけでなく、企業年金の加入状況も確認し、将来の収入に役立てることができます。
早期退職優遇制度の利用：企業によっては早期退職者向けの優遇制度が設けられており、通常より多くの退職金を受け取れる可能性があります。

退職にまつわるetc

・退職に関する記事の一覧はこちら

定年まで2年残して退職しよう！知っておくべきこと

早期退職を考える際には、多くの不安や疑問が生じるものです。

特に、経済面や社会的なつながり、健康管理など、さまざまな要素が絡み合います。

一方で、自由な時間を確保し、新たな人生の選択肢を広げるチャンスでもあります。

ここからは、早期退職のリスクとチャンスについてわかりやすく解説し、将来に向けた適切な準備のポイントを紹介します。

58歳で退職しても失業保険はもらえる？

58歳で退職した場合でも、一定の条件を満たせば失業保険を受け取ることができます。

ただし、受給資格や給付内容についてしっかりと理解しておくことが大切です。

ここでは、失業保険の受給条件や注意点について詳しく解説します。

失業保険の受給条件

失業保険を受け取るためには、以下の条件を満たしている必要があります。

雇用保険の加入期間が1年以上あること
退職前の2年間に、通算12カ月以上の雇用保険加入期間があることが条件となります。会社員として長期間勤務していた場合、ほとんどの人がこの条件をクリアしています。
ハローワークで「求職活動」を行うこと
失業保険は、働く意思と能力がある人が受給できるものです。そのため、ハローワークで求職活動を行い、定期的に報告を行う必要があります。
自己都合退職と会社都合退職の違いを理解する
自己都合退職の場合、受給開始までに3カ月の待機期間が必要です。一方、会社都合退職であれば、すぐに受給が開始されます。

受給できる金額と期間

58歳で退職する場合、失業保険の給付額や受給期間は年齢や雇用保険の加入年数によって異なります。

給付額の目安
一般的に、退職前の給与の50～80%が支給されます。ただし、上限額が設けられているため、高収入だった場合は満額が受け取れない可能性もあります。
受給期間の目安
58歳の場合、自己都合退職であれば90～150日、会社都合退職であれば180～330日程度が支給される目安です。

失業保険をスムーズに受け取るためのポイント

退職前に雇用保険の被保険者証を確認する
退職時に会社から受け取る「雇用保険被保険者証」は、失業保険申請に必要な書類です。紛失しないよう保管しておきましょう。
退職理由の証明を明確にする
会社都合退職であれば、失業保険を早く受給できます。会社と退職理由についてしっかり確認し、離職票に適切な理由を記載してもらうことが重要です。
ハローワークへの申請は早めに行う
退職後、なるべく早くハローワークへ行き、申請手続きを行うことで、スムーズな受給が可能となります。

58歳退職後の国民年金の手続き方法

58歳で退職した場合、厚生年金から国民年金への切り替えが必要になります。

退職後に適切な手続きを行わないと、年金の未納期間が発生してしまうため、早めに対応することが大切です。

ここでは、国民年金の手続き方法について詳しく解説します。

国民年金への切り替え手続き

退職後に厚生年金の資格を喪失した場合、14日以内に住んでいる地域の役所や年金事務所で手続きを行う必要があります。

主な手続きの流れは以下の通りです。

必要書類を準備する
- 年金手帳または基礎年金番号通知書
- 退職を証明する離職票や退職証明書
- 本人確認書類（運転免許証など）
- 印鑑（必要な場合）
市区町村の窓口または年金事務所で申請
住民票がある市区町村の役所または最寄りの年金事務所で、必要書類を提出し、国民年金の加入手続きを行います。
保険料の支払い方法を決定する
国民年金の保険料は、毎月納付書で支払うか、口座振替・クレジットカード払いを選択できます。前納制度を利用すると割引も適用されるため、事前に検討しておくとよいでしょう。

国民年金の保険料と免除制度

58歳で退職すると、収入が減ることで国民年金の支払いが負担に感じる場合があります。そのような場合、以下の制度を活用することができます。

保険料免除・減額制度の活用
一定の所得以下であれば、申請することで保険料の全額または一部が免除される制度があります。免除期間中も受給資格期間としてカウントされるため、積極的に活用しましょう。
任意加入制度の利用
60歳を過ぎても年金の受給額を増やしたい場合、任意加入制度を利用して引き続き保険料を支払うことが可能です。

退職後の年金計画を立てるポイント

退職後の年金受給をスムーズにするためには、以下のポイントを意識することが大切です。

年金受給開始年齢を確認する
国民年金の受給開始年齢は原則65歳ですが、繰り上げや繰り下げ受給も選択可能です。繰り上げ受給すると月々の受給額は減少しますが、早めに年金を受け取ることができます。
老後の生活設計を見直す
退職後の生活費に年金だけで足りるのか、副収入を得る方法を考えておくことも重要です。
家族の年金制度を確認する
配偶者が厚生年金に加入している場合、扶養としての特例があるかどうかも確認しておくとよいでしょう。

定年前に退職すると年金はどうなる？

定年前に退職すると、将来受け取る年金額や受給開始時期に影響が出る可能性があります。

退職を決断する前に、年金制度の仕組みを理解し、どのような影響があるのかを把握しておくことが大切です。

ここでは、定年前に退職した場合の年金の変化について解説します。

退職による年金額の変化

定年前に退職すると、以下のような影響が考えられます。

厚生年金の納付期間が短くなる
厚生年金は、加入期間が長いほど受給額が増える仕組みです。定年まで働かずに退職した場合、納付期間が短くなり、将来的に受け取れる年金額が減少します。
標準報酬月額の影響
年金額は、現役時代の平均的な収入（標準報酬月額）に基づいて決まります。退職後に収入がなくなると、最終的な年金額に影響を及ぼす可能性があります。
年金の繰り上げ・繰り下げ受給の選択肢
退職後の生活資金が不足する場合、60歳から年金を繰り上げて受け取ることが可能です。ただし、繰り上げ受給をすると受給額が減少するため、慎重に判断する必要があります。一方、繰り下げることで受給額を増やすこともできます。

退職後の年金の種類と対応

定年前に退職した場合、受け取る年金の種類が変わることがあります。

国民年金への切り替え
退職すると厚生年金の加入資格を失い、自営業者や無職の方が対象となる国民年金に切り替える必要があります。国民年金の保険料は定額制となるため、退職後も支払い続けることが重要です。
任意加入制度の活用
60歳以降も年金額を増やすために、任意で年金に加入することが可能です。特に、受給額を増やしたい場合は、任意加入制度を利用することで老後の資金を確保できます。

年金を減らさないための対策

年金額を減らさないために、退職前から準備を進めることが大切です。

退職後も収入を確保する
パートやアルバイトなどで厚生年金に加入できる仕事を続けることで、納付期間を延ばし、将来の受給額を増やせます。
追納制度の活用
過去に国民年金の未納期間がある場合、一定の期間内であれば追納が可能です。追納することで、年金額を増やすことができます。
家族の扶養に入る選択肢
配偶者が厚生年金に加入している場合、扶養に入ることで自身の国民年金保険料の支払いを免除されることもあります。

退職後の生活費をどう準備するべきか

退職後の生活を安定させるためには、計画的な資金準備が必要です。

年金収入だけでは不足する可能性があるため、退職後の生活費をどのように確保するかを考えることが重要です。

ここでは、退職後の生活費を準備する方法について解説します。

生活費を準備するための基本的な考え方

退職後の生活費を準備する際には、以下のポイントを考慮することが重要です。

退職後の支出を見直す
退職後は収入が減るため、まずは生活費の見直しが必要です。家賃や食費、趣味にかかる費用を洗い出し、どの部分で支出を抑えられるかを確認しましょう。
収入源を複数確保する
年金以外の収入源を確保することが重要です。資産運用や副業を検討し、定年後の生活資金に充てる方法を考える必要があります。
医療費や介護費用を考慮する
年齢を重ねるにつれて、医療費や介護費用の負担が増える可能性があります。貯蓄や保険を活用し、将来のリスクに備えましょう。

生活費を準備するための具体的な方法

退職後の生活費を準備するための具体的な方法をいくつか紹介します。

退職金の活用
退職金をどのように運用するかが重要です。無駄遣いせず、計画的に資金を配分することで、長期間にわたる生活費を確保できます。分割受け取りや、一時金の運用を考えることも一つの方法です。
個人年金保険への加入
公的年金に加えて、民間の個人年金保険に加入しておくと、将来の生活資金を補うことができます。早めに加入しておくことで、老後の資金計画をより安定させることが可能です。
資産運用の検討
定期預金、株式、投資信託、不動産などの資産運用を活用し、資産を増やす選択肢もあります。ただし、リスクをしっかり把握したうえで、無理のない運用を行うことが重要です。
副業やパートの活用
健康なうちは、退職後に無理のない範囲で副業やパートを行うことで、生活費の足しにすることができます。得意な分野を活かして働くことで、無理なく収入を得ることが可能です。

退職後の生活費準備で注意すべき点

退職後の生活費を準備する際には、以下の点に注意が必要です。

インフレリスクに備える
将来的に物価が上昇すると、生活費が増加する可能性があります。そのため、インフレに対応できる資産運用や保険を選ぶことが重要です。
無理な投資は避ける
退職後の資金を増やそうとして、リスクの高い投資に手を出すことは避けましょう。元本保証がある商品を中心に、安定した運用を心掛けることが大切です。
家族とよく話し合う
退職後の生活設計について、家族と話し合い、収支のバランスを考えながら計画を立てることが必要です。家族の意見を聞くことで、より現実的なプランを作成できます。